最近股市太热闹,银行理财都没人关注了。 央妈的数据显示,7月住户存款减少7000多亿元,而非银行业金融机构存款大增1.8万亿元。 说人话就是:很多人都把钱从银行取出来,拿去炒股买基金了。 炒股有没有赚钱不好说,但是还在银行理财的,肯定有点难受。 Wind数据统计显示,1年期银行理财产品预期收益率报3.55%,连续4周下滑,收益率创下近10年以来的新低。 没想到,短短两个月,就已经滑落到3.55%。 创新低的不仅是收益率,还有银行理财发行数量。 统计显示,8月以来银行理财产品发行数量1410只,而8月马上就快结束了,发行数量大概率也创下10年新低。 其中,保本理财减少最多,7月保本理财占比不足9%,再创新低。 而据《经济日报》报道,最近不少投资者收到银行通知,要求提前强制赎回理财产品。 理由是所购理财产品不符合“资管新规”,也就是不能保本保收益。 除了“资管新规”,更重要的原因恐怕是收益倒挂,之前老产品年化收益能达5%的不在少数,而今年普遍跌破3%的收益水平。 现在银行不想也不能刚兑,所以就要求提前赎回。 保本的越来越少,那不保本的银行理财行不行。 6月份的时候,银行净值化理财产品开始出现亏损,后面300多只银行理财都出现亏损。 一回生二回熟,现在再看到银行理财亏损,已经不算新鲜事了。 为什么会亏损?其实之前讲过,这里再来复习一下。 银行理财净值化之后,固收类产品主要投资的是债券,但是债券市场从5月开始下跌,拖累银行理财收益。 目前来看,债券市场仍在调整中,短期回升的可能性不大,所以银行理财产品的收益只会走低。 大家可能不知道,除了传统固收类产品,银行也在拓展权益类产品,主要在银行的理财子公司在打理。 中国理财网相关数据显示,目前净值化银行系理财产品中,公募型权益类产品有3只,成绩如何呢? 从最近公开的成绩单来看,这3只产品表现都跑输了业绩比较基准,按照基金的评价标准来说,及格都算不上。 一句话总结银行理财的尴尬现状: 收益率创新低,保本不再有,老产品被强赎,净值化亏损,权益不咋地。 再对比一下隔壁火爆的股市和卖爆的新基金,银行理财确实爱不起来。 如果你的理财经验主要是买银行理财,现在肯定是比较难受的,矮子里面拔将军,没有什么意义。 但你要说全部取出来炒股投基金,那倒也不必,不妨拿出一部分先尝试感受一下权益市场的风格,慢慢优化自己的资产配置。 比如说菜基的跑赢房贷组合,以债基为主,和银行理财差不多,再加入指数基金、可转债基金等,在尽量保证本金安全的前提下,追求较高的投资收益。 跑赢房贷基金组合相当于一款加强型的银行理财产品,成立以来年化收益差不多9%,最大回撤3%,长期投资稳健上涨,我自己包括很多菜友都用它取代了银行理财,点击阅读原文了解一下。 在熟悉债券基金的基础上,可以再考虑尝试指数基金、主动型基金甚至是股票投资。 其实,理财也是一个资源配置的过程,讲究的是不同用途的钱追求不同的收益目标,从而选择不同的投资方式,在银行理财失去保本收益的优势之后,真的该好好想想手上的钱该如何安放。 |