在近期热播的电视剧 《三十而已》中，顾佳说出一句扎心台词： 生活的本质就是，千难之后有万难。 成年人的“难”可太多了：票子、房子、车子、孩子…… 即使是顾佳这样的女强人，自己辛苦卖茶叶，老公却在“泡绿茶”，不仅遭遇背叛，而且还被拖累背上巨额债务。 很多人说这部剧太真实，看完都要抑郁了。 其实，生活还有更真实的一面：过了30岁，身体开始出现各种小毛病，开始意识到保险的重要性，但却因体检报告上的各种异常被拒保。 根据2019年上海白领健康指数报告：去年上海白领体检异常率高达98.75%，慢性咽炎、甲状腺异常、双乳小叶增生等……都是常见的健康异常。 这些“小毛病”医生通常会说没什么大事儿，可想买份保险就难了。
因为这些“小毛病”而买不上保险的案例，菜保在日常咨询中就接触过很多。 一名菜友想要买重疾险，但由于已经患有iga肾病、乳腺结节3节，很难找到能接受投保的产品。
看完上面的对话，你肯定会想：原来想买一份保险这么难！ 是的，保险不是你想买就能买的，要是你风险比较高，保险公司可真不稀罕你这点保费。 不过好在，如今保险产品也在不断进化，比如最近新出一款达尔文系列的新产品 - 达尔文（易核版），就为身体有这些小毛病的人士而设计的。 下面让我们来了解这款产品： 一、保障齐全，高发疾病都能保 达尔文（易核版）核保规则宽松的同时，基本保障也不差，产品形态如下：
这是一款很标准的单次赔付终身重疾险，保障很齐全： 100种重疾+20种中症+35种轻症。 轻症赔3次，每次赔付30%基本保额，中症赔1次，赔付50%基本保额。 还有轻/中症豁免，罹患轻/中症后，后续的保费都无需再交，但保障依然在。 二、针对22种疾病宽松对待，甲减/甲亢/糖尿病均有机会承保 达尔文（易核版）一次性放宽了对22种常见疾病的核保，包括了甲减、甲亢、高血压、糖尿病等等，可以说是有健康问题人群的福音了。
具体宽松程度，我举几个比较常见的例子，一起看看： （1）高血压 《柳叶刀》发表过一项研究报告，中国35-75岁成年人中有近一半患有高血压，仅有5%的患者病情得到了有效控制。 它和中老年人、肥胖人士、长期饮酒者最有缘，但近年也愈发有年轻化的趋势。 现在线上重疾险，最宽松的要求是收缩压不超过160mmHg，或舒张压不超过100mmHg，且不伴有其他异常；部分产品还会进一步缩小承保范围，控制在150/95mmHg。 达尔文（易核版）对高血压患者很友好： 高血压一级，伴有视网膜病变，加费承保。 确诊为二级高血压（收缩压160-180，舒张压100-110），无其他异常，加费承保。 （2）糖尿病/血糖升高 一般上空腹血糖异常，大多保险公司会要求做专门进一步检查，确诊无异常后才能投保，如果不幸被诊断为糖尿病，那直接拒保。 达尔文（易核版），被确诊为糖尿病，通过智能核保，也有机会加费买上。 （3）甲亢/甲减 这俩是最常见的甲状腺功能异常，很多产品都需要等甲状腺功能完全恢复正常后才能投保，如果功能异常，会直接拒保。 达尔文（易核版），不管是还在服药治疗中，还是甲功存在异常，都有机会加费承保。 （4）乙肝大三阳 能承保的重疾险就更少了，光乙肝DNA的问及，就不知道拦住了多少人。 而达尔文（易核版），直接不问乙肝DNA的情况，肝功能有异常也能买，更人性化。 另外还有许多疾病的宽松程度也很高，就不再逐一举例了。 可以说，达尔文（易核版）的出现是大多数身体有异常朋友的“救星”，原来只能“裸奔”，现在也能拥有“铠甲”了。 很多朋友可能会因为被加费，而犹豫要不要买。从长远看，加费说明你的身体出现了不可忽视的风险，如果现在不买，等后期情况加重，可能更难买了。 当然，如果你身体符合重疾险的健康告知要求，肯定是配置常规版重疾险，保障全面且性价比更高。 最后菜保想说：身体健康，可能是别人求着你买保险，但如果身体存在异常，那么就是自己求着保险公司了，可能还买不到。 所以，预算允许的话，还是要及时购买保险，毕竟谁也不知道意外和明天哪一个先来。 等到真有一天要面对突如其来的疾病时，至少让自己的人生不要在“千难”之后又陷入“万难”。 |
